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    Blockchain Verwendungsfälle: Überweisung

    Einleitung

    Kurz gesagt, Überweisungen können als Geldtransfer an einen weit entfernten Ort definiert werden, normalerweise zwischen Personen, die in verschiedenen Ländern leben. In den meisten Fällen handelt es sich um Geldüberweisungen von Arbeitsmigranten in ihr Heimatland. Heute stellen die Überweisungen den größten Geldfluss in die Entwicklungsländer dar und übertreffen damit ausländische Direktinvestitionen und offizielle Entwicklungshilfe. Nach Angaben der Weltbankgruppe verzeichnete die Rücküberweisungsbranche in den vergangenen Jahren ein erhebliches Wachstum, das 2017 bei 8,8 % und 2018 bei 9,6 % lag.

    Einige Entwicklungsländer sind in hohem Maße von Bargeld aus dem Ausland abhängig, so dass Geldüberweisungen einen wesentlichen Bestandteil ihrer Wirtschaft darstellen. So sind die Überweisungen von Wanderarbeitnehmern heute eine der wichtigsten Einkommensquellen für viele Länder. So erhielt beispielsweise Haiti im Jahr 2017 internationale Überweisungen, die etwa 29 % seines BIP ausmachten. Im Jahr 2018 stieg der Prozentsatz auf 30,7 %.

    Das Problem

    Die Weltbank schätzt, dass die Kosten für das Versenden einer Überweisung von 200 US-Dollar derzeit bei etwa 7 % liegen (globaler Durchschnitt). Wenn man bedenkt, dass sich die weltweiten Überweisungen im Jahr 2018 auf 689 Mrd. USD beliefen, würden 7 % etwa 48 Mrd. USD an Betriebskosten ausmachen.

    Zu den hohen Gebühren kommt hinzu, dass die meisten Überweisungslösungen auf Dienstleistungen Dritter und Finanzinstitute angewiesen sind. Der Bedarf an mehreren Vermittlern macht das derzeitige System höchst ineffizient. Nicht nur, weil die Dienste teuer sind, sondern auch, weil die Überweisungen Tage oder sogar Wochen dauern können.

    In diesem Zusammenhang kann die Blockchain-Technologie praktikable und effizientere Alternativen für die Überweisungsbranche bieten. In diesem Artikel werden einige der Möglichkeiten und bestehenden Lösungen sowie einige Beispiele von Unternehmen vorgestellt, die in diesem Bereich tätig sind.

    Ist Blockchain die Lösung?

    Das Hauptziel von Blockchain-Überweisungsunternehmen besteht darin, den gesamten Prozess zu vereinfachen und unnötige Vermittler auszuschalten. Die Idee ist, reibungslose und nahezu sofortige Zahlungslösungen anzubieten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Diensten ist ein Blockchain-Netzwerk nicht auf ein langsames Verfahren zur Genehmigung von Transaktionen angewiesen, das in der Regel über mehrere Vermittler läuft und viel manuelle Arbeit erfordert.

    Stattdessen kann ein Blockchain-System weltweite Finanztransaktionen auf der Grundlage eines verteilten Computernetzes durchführen. Das bedeutet, dass mehrere Computer am Prozess der Überprüfung und Validierung von Transaktionen beteiligt sind – und dies auf dezentrale und sichere Weise geschehen kann. Im Vergleich zum traditionellen Bankensystem kann die Blockchain-Technologie schnellere und zuverlässigere Zahlungslösungen zu wesentlich geringeren Kosten bieten.

    Mit anderen Worten: Die Blockchain-Technologie kann einige der größten Probleme der Überweisungsbranche lösen, wie etwa hohe Gebühren und lange Transaktionszeiten. Die Betriebskosten können erheblich sinken, indem einfach die Zahl der Vermittler reduziert wird.

    Verwenden Sie Fälle

    Mobile Anwendung

    Viele Unternehmen experimentieren derzeit mit der Blockchain-Technologie, um neue Zahlungslösungen anzubieten. Einige mobile Krypto-Wallets ermöglichen es Nutzern, digitale Vermögenswerte weltweit zu senden und zu empfangen und schnell zwischen Krypto- und Fiat-Währungen zu wechseln.

    Coins.ph ist ein Beispiel für eine mobile Wallet-App, die mehrere Funktionen bietet. Die Nutzer können internationale Überweisungen tätigen, Rechnungen bezahlen, Spielguthaben kaufen oder einfach mit Bitcoin und anderen Kryptowährungen handeln. Außerdem ist für einige Finanzdienstleistungen kein Bankkonto erforderlich.

    Digitale Plattformen

    Einige Unternehmen betreiben eine Infrastruktur, die direkt mit dem traditionellen Finanzsystem interagiert. BitPesa zum Beispiel ist eine Online-Plattform, die in Afrika die Blockchain-Technologie einsetzt. Sie wurde 2013 gegründet und bietet Zahlungslösungen und Währungsumtausch zu niedrigeren Preisen und mit höherer Geschwindigkeit an.

    Das Stellar-Protokoll ist ein weiteres Beispiel für eine Blockchain-Plattform für die Überweisungsbranche. Stellar wurde 2014 mit dem angeblichen Ziel gegründet, den finanziellen Zugang zu fördern und Menschen und Finanzinstitute weltweit zu verbinden.

    Das Stellar-Netzwerk verfügt über ein verteiltes Hauptbuch mit einer eigenen Währung namens Stellar Lumens (XLM). Ihr nativer Token kann als Brückenwährung verwendet werden, die den globalen Handel zwischen Fiat- und Kryptowährung ermöglicht. Ähnlich wie bei BitPesa können Nutzer und Finanzinstitute die Stellar-Plattform nutzen, um Geld mit reduzierten Transaktionskosten zu senden und zu empfangen.

    Geldautomaten

    Neben mobilen Anwendungen und Online-Plattformen könnte die Nutzung von Geldautomaten eine interessante Lösung für das weltweite Senden und Empfangen von Geld darstellen. Ein solcher Ansatz kann besonders in unterentwickelten Gebieten nützlich sein, in denen es noch keine gute Internetverbindung oder kein Bankensystem gibt.

    Unternehmen wie Bit2Me und MoneyFi entwickeln neue Überweisungssysteme, die die Blockchain-Technologie mit Geldautomaten kombinieren. Ihr Ziel ist es, Prepaid-Karten auszugeben, die mehrere Funktionalitäten unterstützen. 

    Die kombinierte Nutzung von Blockchain-Ledgern mit Geldautomaten hat das Potenzial, den Bedarf an Vermittlern stark zu reduzieren. Die Nutzer werden kein Bankkonto benötigen, und die Geldautomatenunternehmen werden wahrscheinlich eine geringe Gebühr erheben.

    Aktuelle Herausforderungen und Einschränkungen

    Es ist zwar klar, dass die Blockchain-Technologie viele Vorteile für die Überweisungsbranche bringen kann, aber es ist noch ein langer Weg zu gehen. Im Folgenden werden einige der potenziellen Hindernisse und wesentlichen Einschränkungen sowie mögliche Lösungen vorgestellt.

    • Krypto-Fiat-Umrechnung. Die Weltwirtschaft basiert immer noch auf Fiat-Währungen, und der Umtausch zwischen Kryptowährungen und Fiat-Währungen ist nicht immer einfach. In vielen Fällen ist ein Bankkonto erforderlich.  Peer-to-peer Transaktionen (P2P)  können die Notwendigkeit einer Bank beseitigen, aber die Nutzer müssen wahrscheinlich von Fiat in Krypto konvertieren, um das Geld zu verwenden.
    • Abhängigkeit von Mobiltelefonen und Internet. Millionen von Menschen in unterentwickelten Ländern haben immer noch keinen Zugang zum Internet, und viele haben kein Smartphone. Wie bereits erwähnt, könnten Blockchain-kompatible Geldautomaten Teil der Lösung sein.
    • Regulierung. Die Regulierung der Kryptowährung befindet sich noch in einem sehr frühen Stadium. In mehreren Ländern ist sie entweder unklar oder gar nicht vorhanden, insbesondere in Ländern, die auf den Zufluss ausländischer Gelder angewiesen sind. Aber die weitere Einführung der Blockchain-Technologie wird die Regulierung sicherlich vorantreiben.
    • Kompliziertheit. Die Nutzung von Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie erfordert gewisse technische Kenntnisse. Die meisten Nutzer sind immer noch auf Drittanbieter angewiesen, da die eigenständige Ausführung und Nutzung der Blockchain keine einfache Aufgabe ist. Außerdem fehlt es vielen Krypto-Wallets und Börsen immer noch an Anleitungen und intuitiven Schnittstellen.
    • Volatilität. Die Märkte für Kryptowährungen sind noch unreif und unterliegen einer hohen Volatilität. Sie sind daher nicht immer für den täglichen Gebrauch geeignet, da sich ihr Marktwert sehr schnell ändern kann. Abgesehen davon sind stark schwankende Währungen nicht ideal für Menschen, die einfach nur Geld von einem Ort zum anderen überweisen wollen. Dieses Problem ist jedoch weniger besorgniserregend, und Stablecoins könnten eine praktikable Lösung darstellen.

    Abschließende Gedanken

    Die Rücküberweisungsbranche verzeichnete im vergangenen Jahrzehnt ein erhebliches Wachstum und wird wahrscheinlich auch in den kommenden Jahren weiter expandieren. Eine der Hauptursachen dafür dürfte die zunehmende Zuwanderung von Menschen sein, die auf der Suche nach Arbeit oder Bildungschancen sind. Dem Weltmigrationsbericht 2018 zufolge gab es im Jahr 2015 schätzungsweise 244 Millionen internationale Migranten – etwa 57 % mehr als die 155 Millionen, die im Jahr 2000 geschätzt wurden.

    Die Überweisungsbranche leidet jedoch immer noch unter Ineffizienzen und Beschränkungen. Infolgedessen nutzen immer mehr Unternehmen die Blockchain-Technologie, um effizientere Alternativen anzubieten, und wir werden in naher Zukunft wahrscheinlich eine stärkere Akzeptanz durch Arbeitsmigranten erleben.

    Lesen Sie den Originalartikel hier.